На сторінках нашого сайту опублікована інформація про мікрофінансові організації України, актуальні пропозиції та відсоткові ставки. Для отримання кредиту, перейдіть на кнопку «Подати заявку» та заповніть анкету на сайті МФО.

Схвалення

Прозорі ставки

Перший кредит:

до 99 000 грн

Повторний кредит:

до 99 000 грн

Термін:

5 - 365 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Гнучкі умови

Перший кредит:

до 27 000 грн

Повторний кредит:

до 27 000 грн

Термін:

3 - 15 днів

Ставка:

0.5 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Швидке схвалення

Перший кредит:

до 10 000 грн

Повторний кредит:

до 10 000 грн

Термін:

3 - 30 днів

Ставка:

1 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Мінімум документів

Перший кредит:

до 15 000 грн

Повторний кредит:

до 25 000 грн

Термін:

3 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Проста реєстрація

Перший кредит:

до 40 000 грн

Повторний кредит:

до 40 000 грн

Термін:

126 - 168 днів

Ставка:

0.7 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Цілодобова доступність

Перший кредит:

до 15 000 грн

Повторний кредит:

до 15 000 грн

Термін:

3 - 30 днів

Ставка:

1 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Доступні кредити

Перший кредит:

до 10 000 грн

Повторний кредит:

до 25 000 грн

Термін:

3 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Цілодобово 24/7

Перший кредит:

до 20 000 грн

Повторний кредит:

до 20 000 грн

Термін:

1 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Прості та зрозумілі умови

Перший кредит:

до 20 000 грн

Повторний кредит:

до 40 000 грн

Термін:

5 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Миттєвий кредит

Перший кредит:

до 40 000 грн

Повторний кредит:

до 40 000 грн

Термін:

3 - 20 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Найбільша мережа відділень

Перший кредит:

до 50 000 грн

Повторний кредит:

до 50 000 грн

Термін:

3 - 140 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Миттєва реєстрація

Перший кредит:

до 20 000 грн

Повторний кредит:

до 20 000 грн

Термін:

5 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

За лічені хвилини

Перший кредит:

до 12 000 грн

Повторний кредит:

до 25 000 грн

Термін:

3 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Схвалення 9 з 10 заявок

Перший кредит:

до 18 000 грн

Повторний кредит:

до 18 000 грн

Термін:

2 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Під мінімальні відсотки

Перший кредит:

до 15 000 грн

Повторний кредит:

до 25 000 грн

Термін:

3 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

24/7 без вихідних

Перший кредит:

до 20 000 грн

Повторний кредит:

до 20 000 грн

Термін:

15 - 30 днів

Ставка:

1 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Регулярні акції і знижки

Перший кредит:

до 30 000 грн

Повторний кредит:

до 30 000 грн

Термін:

1 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Процес займає 8 хвилин

Перший кредит:

до 10 000 грн

Повторний кредит:

до 20 000 грн

Термін:

1 - 360 днів

Ставка:

0.15 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Працюємо 24/7

Перший кредит:

до 10 000 грн

Повторний кредит:

до 10 000 грн

Термін:

1 - 30 днів

Ставка:

1.99 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Всім громадянам України

Перший кредит:

до 6 000 грн

Повторний кредит:

до 6 000 грн

Термін:

5 - 20 днів

Ставка:

1 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Гроші в будь-який зручний час

Перший кредит:

до 6 000 грн

Повторний кредит:

до 16 000 грн

Термін:

5 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Немає поручителів

Перший кредит:

до 10 000 грн

Повторний кредит:

до 20 000 грн

Термін:

1 - 360 днів

Ставка:

0.15 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Автоматична система

Перший кредит:

до 8 000 грн

Повторний кредит:

до 8 000 грн

Термін:

7 - 14 днів

Ставка:

0.7 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Миттєвий переказ

Перший кредит:

до 8 000 грн

Повторний кредит:

до 8 000 грн

Термін:

7 - 14 днів

Ставка:

0.7 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Миттєве оформлення

Перший кредит:

до 5 000 грн

Повторний кредит:

до 5 000 грн

Термін:

3 - 30 днів

Ставка:

1 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Ніяких прихованих платежів

Перший кредит:

до 5 000 грн

Повторний кредит:

до 5 000 грн

Термін:

10 - 14 днів

Ставка:

1 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Рішення за 10 хвилин

Перший кредит:

до 30 000 грн

Повторний кредит:

до 30 000 грн

Термін:

22 - 24 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Швидке рішення

Перший кредит:

до 8 000 грн

Повторний кредит:

до 8 000 грн

Термін:

10 - 14 днів

Ставка:

1 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Ні поручителів, ні застави

Перший кредит:

до 8 000 грн

Повторний кредит:

до 8 000 грн

Термін:

3 - 90 днів

Ставка:

1 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

За 5 хвилин

Перший кредит:

до 8 000 грн

Повторний кредит:

до 8 000 грн

Термін:

5 - 20 днів

Ставка:

1 %

Подати заявку

Схвалення

Схвалення

Просто та зрозуміло

Перший кредит:

до 20 000 грн

Повторний кредит:

до 20 000 грн

Термін:

3 - 30 днів

Ставка:

0.01 %

Подати заявку

Схвалення

Кредит онлайн через ДИЯ

Популярность онлайн-кредитования растет. В первую очередь из-за лояльности МФО к потенциальным заемщикам. В то время как банки предпочитают выдавать целевые кредиты лицам с официальным трудоустройством и высоким уровнем дохода, МФО выбирают более рискованную стратегию. Получить одобрение на заявку может человек с невысоким доходом, без идеальной кредитной истории.

Нет необходимости объяснять, с какой целью нужны деньги и доказывать свою платежеспособность. Достаточно отвечать минимуму требований, указанных на сайте компании-кредитора. Именно гибкий подход к клиентам и высокая скорость оформления кредита с использованием минимального перечня документов объясняют рост популярности онлайн-кредитования.

Содержание:

1. Что такое микрофинансовые организации
2. Отличия от банка
3. Роль МФО на финансовом рынке
4. Как подать заявку на кредит через Интернет
5. Требования к заемщику
6. Критерии выбора микрофинансовой организации
7. Риски и подводные камни микрозаймов
8. Права заемщиков
9. Обязанности заемщика

Что такое микрофинансовые организации

МФО появились в Украине недавно, но их распространенность уже высокая и продолжает расти. Микрофинансовые организации являются кредиторами, выдающими микрозаймы физическим (в некоторых случаях юридическим) лицам под большой процент (до нескольких сотен годовых) и на короткий срок (максимум – два месяца).

МФО не так строго подходят к оценке платежеспособности клиента, если сравнивать с банками, а в качестве компенсации рискованных сделок оказывают услуги кредитования по высокой цене. Предполагается, что микрозайм берут в ситуации, когда до зарплаты осталось несколько дней, а деньги нужны сейчас. В таком случае заемщик сможет быстро погасить кредит и не почувствовать высокую процентную ставку.

Деятельность МФО регулируется законами. Микрофинансовые организации несут ответственность за свою работу перед НБУ и в случае нарушений могут быть лишены лицензии.

В отличие от банков МФО не присваивают статус кредитно-финансовой организации. Это значит, что требования к ней минимальны:

• вести микрофинансовую деятельность согласно законам;
• иметь лицензию Нацбанка.

Отличия от банка

МФО нельзя назвать конкурентами банка, так как к микрозайму клиенты прибегают, если получить кредит в банке сложно или невозможно. Обычная ситуация, когда у заемщиков кредитного лимита на карте не хватило, а банк выдвигает большие требования для получения денег. В таком случае на помощь приходят микрофинансовые компании. Они дают деньги быстро и без лишних проверок, но условия кредитования у них менее выгодны, если сравнивать с банком.

Еще одно отличие от банка – это работа онлайн. Получение кредита в банке подразумевает, что человек соберет необходимый пакет документов, придет в отделение и подаст заявку на рассмотрение. Микрозайм всегда оформляется в онлайн режиме, а деньги переводятся на карту заемщика.

Роль МФО на финансовом рынке

Услуги микрофинансовых организаций особенно востребованы в регионах с небольшим количеством банков, где есть сложности получения кредита физическим и юридическим лицам. МФО позволяют гражданам решить свои финансовые вопросы по упрощенной схеме, оформив микрозайм. Причем, в условиях высокой конкуренции друг с другом, эти организации вынуждены постоянно совершенствовать свои инструменты кредитования. Это приводит к появлению более выгодных предложений в данной сфере, что положительно сказывается на развитии финансового рынка в стране.

Они оказывают эффективную поддержку малого и среднего бизнеса, оперативно предоставляя денежные средства, необходимые для развития и осуществления их деятельности. Более простой подход в выдаче займа нередко становится спасательным кругом для организации, попавшей в затруднительное финансовое положение.

Преимущества онлайн-кредитования

1. Доступность. Оформить кредит может гражданин Украины, от 21 (в некоторых случаях 18) до 65 лет, имеющий постоянный доход.
2. Минимум бюрократии. Для подачи заявки в МФО достаточно паспорта и код. Социальный статус не имеет значения, как и цель получения кредита. Наличие положительной кредитной истории необязательно. В некоторых случаях клиенту могут пойти навстречу даже при просроченных платежах в прошлом. Так что кредиты-онлайн – это еще и возможность улучшить кредитную историю.
3. Скорость. При подаче заявка будет рассмотрена, как правило, в течение 15-30 минут. Оповещение о результате придет на почту или телефон в SMS-сообщении. Если он положительный, то деньги сразу поступят на карту.
4. Удобство. Для оформления заявки достаточно иметь выход в Интернет. Нужно зайти на сайт, пройти простую регистрацию и подать заявку. Предварительно можно рассчитать комиссию по кредиту, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Недостатки онлайн-кредитования

1. Высокая процентная ставка. Высокая стоимость услуги – вынужденная мера МФО, учитывая риски, на которые она идет. Ведь для одобрения заявки нет необходимости подтверждать доход.
2. Сжатые сроки кредитования. Как правило, микрозайм выдается на срок до одного месяца, максимум – до двух. Это нужно учитывать при подаче заявки, так как в случае просрочки кредита будет наложен большой штраф.
3. Жесткие штрафные санкции. МФО не церемонятся с должниками. Они будут регулярно напоминать о себе звонками, могут действовать через коллекторские конторы и требовать взыскания средств через суд.

Как подать заявку на кредит через Интернет

1. Перейти на официальный сайт МФО и изучить условия кредитования. Рассчитать стоимость услуги и обязательный платеж при помощи кредитного калькулятора.
2. Заполнить заявку на получение микрозайма. В разделе «Оформить» или «Получить» откроется пустая анкета. В ней необходимо указать личную информацию; ФИО, дата рождения, пол, место жительства, реквизиты паспорта, номер телефона, номер банковского счета. Затем необходимо указать сумму кредита и срок его погашения.
3. Дождаться рассмотрения заявки. При ее одобрении деньги сразу будут зачислены на указанный счет, а на телефон придет код подтверждения на согласие с условиями договора.

При оформлении кредита через ДИЮ (без документов) процедура немного отличается. Все реквизиты уже хранятся в аккаунте ДИЯ, поэтому заемщику необходимо только указать сумму кредита и желаемый срок его погашения, а далее нажать «Подтвердить через ДИЯ». После этого нужно войти в аккаунт, подтвердить доступ к данным и заполнить оставшиеся поля.

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку и рассчитывать на положительный исход, достаточно соответствовать простым требованиям.

• быть гражданином Украины в возрасте 21 год и старше (некоторые МФО принимают заявки от 18 лет);
• иметь постоянный доход.

МФО не так придирчиво относятся к потенциальным заемщикам, как банки и часто одобряют микрозайм даже клиентам с неидеальной кредитной историей и невысоким доходом.

Повысить свои шансы на получение микрозайма можно подав заявку на кредит через ДИЮ. Такая процедура не только экономит время, но и повышает лояльность кредитора. А все потому, что авторизация возможна только с подтвержденной учетной записи, где уже указаны подлинные реквизиты документов. То есть можно оформить кредит через ДИЯ без фото паспорта, кода и прочих документов. Все они уже есть на сайте ДИЯ и прошли проверку банковские системы идентификации. Если какие-либо данные указаны неправильно – учетную запись не подтвердят. Таким образом, подавая заявку через ДИЮ потенциальный заемщик гарантирует подлинность своих данных, а значит доверие к нему возрастает.

Время рассмотрения заявки и получения денег

Основное отличие микрозаймов – это возможность быстрого получения средств на карту. Оформление заявки занимает 2-5 минут. Паспортные данные заемщика будут проверены в электронной системе за 5-10 минут. Еще столько же займет проверка кредитной истории и в течении еще десяти минут заявка будет одобрена или отклонена. При положительном решении деньги на карту поступят в течение пяти минут. То есть вся процедура от момента подачи заявки до получения денег займет не более часа, а чаще всего все решится за 30 минут. Если производится онлайн микрозайм через ДИЯ на карту, то процедура занимает еще меньше времени, так как не требует проверки документов.

Критерии выбора микрофинансовой организации

Минимальный пакет документов, никаких поручителей и возможность получить деньги за 15 минут на карту. Подобными предложениями изобилует Интернет-пространство, но как среди множества микрофинансовых организаций выбрать «правильную» и не нарваться на мошенников? Есть определенный алгоритм, которому необходимо следовать при поиске подходящего кредитора.

1. МФО должна иметь лицензию НБУ.
2. Существует единая форма договора о микрозайме. Условия договора должны быть прозрачными и понятными для заемщика.
3. В договоре указывается размер процентной ставки. Общий процент по микрозайму высчитывается по формуле: сумма займа процентная ставка /365 дней количество дней использования займа.

Риски и подводные камни микрозаймов

Основной риск при оформлении онлайн-кредита – нарваться на нелегальных кредиторов. Их деятельность идет в разрез существующим правовым нормам в этой сфере.

Например:

• МФО запрещено выдавать кредиты под залог жилья;
• максимальная сумма долга заемщика не может превышать определенного размера установленной суммы потребительского кредита;
• определенная ежедневная процентная ставка.

Но нелегальные кредиторы игнорируют эти требования и обманным путем заключают с заемщиком договор на невыгодных условиях, под очень высокий процент или под залог жилья.

Еще одна опасность – передача конфиденциальной информации мошенникам. В последствии они могут использовать ее, чтобы повесить кредит. МФО в отличие от банков легко одобряют заявки на кредит. Этим часто пользуются мошеннические организации, набирая кредиты на подставные имена. При онлайн микрозайме через ДИЯ на карту такой риск существует, поэтому нужно внимательно подходить к выбору МФО. Получив доступ к аккаунту, мошенники смогут оформить кредит через ДИЮ в один клик, так как там хранятся данные паспорта.

Очень важно рассчитывать свои силы при оформлении онлайн кредита. Простота получения займа может загнать в долговую яму и испортить кредитную историю. Поэтому нужно соблюдать принципы разумного заемщика и брать в кредит ровно столько средств, сколько сможете быстро и безболезненно для бюджета вернуть.

Как избежать мошенничества и нечестных условий

1. Отправлять заявку на получение кредита лучше всего с официального сайта кредитора.
2. В этой сфере нет такой услуги как «повышение гарантии получения кредита». Предложения отправить определенную сумму денег для получения такой гарантии исходят от мошенников и должны игнорироваться.
3. Передача большого количества персональных данных небезопасна, особенно если это «партнерский» сайт. Для оформления микрозайма с «партнерского» ресурса достаточно имени, телефона, ИНН, е-мейла, информации о трудоустройстве и, в некоторых случаях, информации о цели кредита.
4. Не сообщайте данные своей банковской карты. Их необходимо будет ввести в процессе оформления микрозайма, но делать это нужно с защищенной страницы, чтобы предотвратить утечку конфиденциальной информации.
5. Нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитования, прочитав договор.
6. Ни в коем случае нельзя сообщать пин-код карты. Никто не вправе запрашивать такую информацию.
7. Обратите внимание на реквизиты в договоре. Мошенники подделывают сайты зарекомендовавших себя МФО, используя похожие шрифты, логотипы, названия. Нужно внимательно все проверять, чтобы не стать жертвой мошеннических махинаций.
8. Самое главное – сотрудничать с микрофинансовыми организациями, которые имеют лицензию. Компании, у которых ее нет, являются нелегальными и сотрудничество с ними чревато негативными последствиями. Лучше не рисковать.

Права заемщиков

1. Право на предоставление полной информации. К этому пункту можно отнести: информацию о кредите, о правах и обязанностях заемщика, информацию о предоставлении лицензии Нацбанка.
2. Право на получение полной и достоверной информации по договору. Клиент должен быть проинформирован обо всех дополнительных платежах, о последствиях невыполнения им обязательств по микрозайму. Необходимо узнать, в каких случаях договор может меняться и обязательно сверить выдвигаемые МФО условия с законодательными нормами. Не все микрофинансовые организации следуют правилам, могут вписывать в договора нечестные и противозаконные условия. Нужно быть внимательными.
3. Право на неразглашение персональных данных и финансовых операций заемщика. Исключение составляет передача такой информации правоохранительным органам по запросу. Также не является нарушением передача дела коллекторам в случае просроченных платежей.

Если МФО не выполняет свои обязанности и нарушает права заемщика, то нужно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

Обязанности заемщика

Основная обязанность заемщика – своевременный возврат кредитных средств, выданных МФО. График погашения задолженности при этом четко прописан в договоре, как и санкции за его несоблюдение.

Также среди обязанностей заемщика – предоставление сведений и документов, необходимых микрофинансовой организации для решения вопроса о кредитовании физического лица, определения суммы займа и условий погашения долга. В перечень сведений входит и контактная информация, необходимая для связи. Об изменении таких данных (если это случается в период действия договора), заемщик обязан в установленные договором сроки уведомить МФО.

Просрочки по платежам, штрафы, последствия

Оформить микрозайм легко, но нужно помнить – у этого вида кредитования очень высокая процентная ставка. А если приплюсовать еще расходы на штрафы, пенни, судовые издержки? Такой вид кредитования может помочь перекрыться до следующей зарплаты, но не подходит для использования на большой срок.

Какие последствия у заемщика при невыполнении своих обязательств перед кредитором:

• Судебные разбирательства.
• Общение с коллекторами.
• Невозможность оформить кредит в будущем из-за испорченной кредитной истории.

В случае передачи дела в суд и решения суда в пользу кредитора, счета заемщика могут быть заморожены. Часть его зарплаты начнут уходить на погашение задолженности. Он может быть лишен права выезда за границу. С него могут изымать имущество в пользу кредитора, за исключением жилых помещений.

При небольшой просрочке по платежам МФО пытается договориться с клиентом, но если он игнорирует звонки и сообщения, то дело передается коллекторскому агентству.

Коллекторы оплачивают долг со скидкой, а вернуть пытаются полную сумму долга. Можно попробовать с ними договориться о снижении этой суммы и ее реструктуризации. В любом случае лучше не игнорировать коллектоов, а идти на контакт и пытаться решить проблему.

В ситуациях, когда коллекторы действуют незаконно (угрожают, портят имущество), можно подать жалобу в НБУ.

Финансовые потери и нервотрепка с коллекторами – не самое худшее при просроченном кредите. Задолженность, в конце концов, можно погасить и коллекторы отстанут, а вот кредитную историю исправить не получится. Испорченная финансовая репутация может не только помешать в будущем оформить кредит в легальной организации, но и повлиять на карьерный рост и другие сферы жизни человека. А все потому, что кредитную историю нередко запрашивают страховые компании, работодатели при приеме на ответственные должности, сервисы по аренде машин. Поэтому важно брать посильный кредит и вовремя его возвращать.