На сторінках нашого сайту опублікована інформація про мікрофінансові організації України, актуальні пропозиції та відсоткові ставки. Для отримання кредиту, перейдіть на кнопку «Подати заявку» та заповніть анкету на сайті МФО.
Кредит 12 000 грн
Чтобы получить займ в 12 000 гривен, достаточно иметь паспорт и мобильный телефон. Заявку можно подать через интернет. Ответ поступает в течение часа. Онлайн-формат хорош тем, что все необходимые операции выполняются круглосуточно, то есть деньги переведут и ночью, и в выходной день.
Содержание:
- Рекомендации по выбору кредитора
- Требования к заемщикам
- Типичные условия кредитования
- Причины отказа в микрокредитовании
- Способы получения денег
- Как продлить срок кредитования
Рекомендации по выбору кредитора
Если нужен кредит на 12 тыс. гривен, следует обратиться в одну из микрофинансовых организаций (МФО). В Украине функционирует более 400 таких компаний, и потому выбрать среди них подходящую сложно.
Чтобы упростить задачу, мы создали поисковый алгоритм. Робот сделает выборку с учетом заданных требований. Далее пользователь просто выбирает понравившуюся кредитную программу. При этом стоит обратить внимание на:
- предлагаемые условия (ставку, срок и сумму);
- способы получения и возврата средств;
- существующие программы лояльности и акции;
- последствия нарушения сроков внесения платежей;
- отношение к клиентам;
- репутацию компании, сформированную на профильных сайтах, в экспертных статьях.
Требования к заемщикам
Микрофинансовые организации готовы работать практически со всеми людьми, которые подали заявки на кредитование. По закону кредит могут брать только совершеннолетние граждане страны, зарегистрированные (временно или постоянно) на ее территории. Предельно допустимый возраст клиентов МФО – 70-80 лет. Этот параметр компании определяют самостоятельно.
Для создания личного кабинета, управления им и подтверждения различных действий потребуется телефонный номер. Для перевода средств необходимо указать номер банковской карты.
Данные о трудоустройстве, размере заработка, наличии собственности документами подтверждать не нужно. Достаточно просто указать эти сведения. Единственный документ, который требуют все МФО, – это паспорт. Иногда просят дополнительно указать номер ИНН.
При принятии решения об одобрении заявки МФО не учитывают уровень кредитного рейтинга, который сформирован БКИ. Этот показатель нужен для определения ставки процента при условии, что договор заключает новый клиент, и соблюдения ряда нормативов, установленных законом. Для микрокредиторов важнее кредитная история, которую заемщик сформировал именно в их базе данных.
Регулирование рынка микрокредитования
Деятельность микрокредиторов, работающих онлайн, регулируется законодательством страны и контролируется НБУ. Регулятор выпускает собственные указания и рекомендации, которые МФО также обязаны соблюдать. Среди подобных нормативов следующие ограничения:
- пени нельзя устанавливать свыше 20%;
- предельная величина задолженности не может превышать 130% от суммы займа;
- максимальная ставка кредита – 292% годовых (0,8% в день);
- за 1 год человек может оформить не более 9 микрозаймов длительностью до 30 суток.
Нарушителя этих и других норм НБУ вправе исключить из реестра микрофинансовых организаций, то есть фактически приостановить (вплоть до полного запрещения) их работу. Данный перечень пересматривается 4 раза в год.
Типичные условия кредитования
Большая часть микрокредиторов предлагает займы на таких условиях:
- срок – 3-60 суток;
- сумма – 1 000 – 30 000 гривен;
- ставка – 1-2%.
Постоянным клиентам, которые зарекомендовали себя в данной организации в качестве благонадежных заемщиков, МФО выдают до 50 000 грн на срок до 1 года. В этих случаях дневная ставка зачастую ограничивается 0,3-0,5%.
Некоторые кредиторы новым клиентам готовы выдавать займы под 0%. Однако таким заемщикам предложат не более 15 000 – 25 000 гривен. И срок займа ограничат 10-20 сутками.
Причины отказа в микрокредитовании
МФО крайне редко отказывают. Они отклоняют не более 1-3% поступивших заявок. Многие отказы обусловлены техническими ошибками. Проверка анкет проходит автоматически и фактически представляет собой простое сопоставление данных, предоставленных заявителем, с теми, что хранятся в открытых источниках. Бланки клиенты заполняют самостоятельно, потому иногда совершают опечатки, особенно если набирают текст на смартфоне. Часто люди сокращают длинные названия. Для робота подобные несоответствия являются ошибкой и поводом для отклонения анкеты.
Встречаются отказы из-за того, что заявители не соответствуют установленным параметрам. Автоматически отклоняют заявления от:
- иностранцев;
- несовершеннолетних;
- людей старше определенного возраста;
- без постоянной регистрации, если МФО требует ее наличие.
Займ можно получить только по действующему общегражданскому паспорту. Загранпаспорт использовать не получится. А обычный должен быть действительным. Его нужно своевременно обменивать, следить, чтобы в документе не было лишних отметок.
Формула для расчета процентов
В микрокредитовании на срок до 1 месяца для расчетов всегда используют формулу простых процентов:
ПРОЦЕНТ = ЗАЙМ х (ПРОЦЕНТ / 100%) х ДНИ, где:
- ЗАЙМ – сумма, полученная заемщиком по кредитному договору;
- ПРОЦЕНТ – установленная ставка процента;
- ДНИ – срок действия соглашения в днях.
Если получен кредит 12 000 гривен на 10 дней, а дневная ставка процента равна 0,6%, то в расчетную дату, кроме основной суммы, предстоит выплатить:
ПРОЦЕНТ = 12000х(0,6%/100%)х10 = 720 гривен
Способы получения денег
Чаще всего займы выдают на счет банковской карты. В этом случае средства поступают очень быстро. Однако иногда из-за особенностей организации работы банковских систем могут быть задержки до 1-3 дней. Переводы отправляют и в ночное время, и в праздники. Допускается использование только тех карт, что:
- выпущены украинским банком;
- открыты на имя заявителя;
- являются действующими;
- имеют гривневый счет.
Реже деньги выдают наличными. В последнем случае достаточно явиться в один из офисов партнеров системы и предъявить паспорт. При этом следует учитывать время работы кассы.
Чем грозит нарушение условий кредитования
Ответственность заемщика за нарушение им условий кредитного договора перед конкретной МФО подробно расписана в данном документе. При просрочке, как минимум, начинается начисление пени. Распространена практика назначения штрафов. Эти суммы списывают со счетов клиентов согласно соглашению, которое входит в состав кредитной документации, либо добавляют к уже имеющейся задолженности.
Одновременно клиент получает сообщения о возникшей проблеме. Сначала ему отправляют СМС-уведомления, пишут электронные письма. Через некоторое время должнику обязательно позвонят, чтобы обсудить сложившуюся ситуацию и пути ее решения. Если в ближайшее время после переговоров выплаты так и не поступят, последуют либо обращение в суд, либо продажа права требования долга коллекторскому агентству.
Некоторые компании в принципе предпочитают решать подобные вопросы самостоятельно, в том числе в ходе судебных разбирательств. Другие готовы подать иск только при условии, что у должника имеется официальный доход, на который можно наложить взыскание.
Передача долга коллекторам означает, что теперь должник обязан выплатить полную сумму долга, включая пени и штрафы, им. Коллекторские агентства действуют очень энергично и убедительно. Коллекторы предпочитают личное общение как с должником, так и с его ближайшим окружением. При этом они зачастую не обращают внимание на ограничения, установленные специально для них профильным законом. В результате в некоторых случаях заемщикам приходится даже обращаться в органы правопорядка.
Как продлить срок кредитования
Некоторые МФО официально разрешают увеличить срок кредитования. Отдельные компании запускают этот процесс автоматически просто по факту невнесения платежа. Процедура называется пролонгацией. Обычно она платная.
По закону по 1-му договору может быть до 5 пролонгаций продолжительностью до 30 дней каждая. МФО вправе установить собственные, более жесткие лимиты. У ряда кредиторов такой услуги нет. Но в действительно тяжелых ситуациях при предъявлении подтверждающих документов даже они соглашаются на пролонгацию.
Операция позволяет заемщикам избежать санкций за просрочку и сохранить:
- изначальные условия кредитования;
- уровень кредитного рейтинга;
- репутацию в рейтинге микрокредитора и, как следствие, все имеющиеся льготы.
Запрос следует направить заранее, за 2-3 дня до наступления расчетной даты. Обычно достаточно написать кредитору на e-mail, указав свои данные и номер договора. Иногда просят написать причину обращения.